線下網(wǎng)點大轉(zhuǎn)型 外資行在深率先布局特色財富

21世紀經(jīng)濟報道記者 黃子瀟 深圳報道
外資銀行正在加速在深圳拓展財富業(yè)務(wù)。線下型外先布
近日,網(wǎng)點渣打銀行大灣區(qū)首家優(yōu)先私人理財中心落地深圳,大轉(zhuǎn)成為繼匯豐、資行恒生、深率色財東亞后第4家在深圳布局此類財富管理特色機構(gòu)的局特外資銀行。
外資機構(gòu)人士向記者分析稱,線下型外先布設(shè)立此類新型網(wǎng)點的網(wǎng)點主要原因,在于傳統(tǒng)網(wǎng)點的大轉(zhuǎn)功能需要轉(zhuǎn)變。
4家外資行在深共設(shè)5個財富特色網(wǎng)點
隨著居民財富管理需求的資行日益增長,外資銀行紛紛增設(shè)一類專注于財富管理業(yè)務(wù)的深率色財特色機構(gòu)。
各家銀行對此的局特稱呼略有不同。匯豐銀行(中國)稱為新一代財富管理旗艦網(wǎng)點;渣打銀行(中國)稱為優(yōu)先私人理財中心;東亞銀行(中國)稱為旗艦(支)行;恒生銀行(香港)稱為跨境財富管理中心。線下型外先布盡管名稱不一,網(wǎng)點但它們的大轉(zhuǎn)功能很相似。
截至目前,已有4家外資銀行在深圳設(shè)立旗艦網(wǎng)點或私財中心。
今年1月末,渣打中國深圳灣支行優(yōu)先私人理財中心開業(yè),落址于人才公園旁的華潤大廈(春筍)。這是包括該行母行渣打香港在內(nèi)的大灣區(qū)首家私人理財中心。
匯豐中國在2025年1月和7月分別在南山、福田設(shè)立兩家旗艦行。
東亞中國在2025年10月開設(shè)福田旗艦行,毗鄰高鐵福田站,目標客群為頻繁往返深港兩地的客戶。
恒生中國的布局稍早,該行在2023年8月在深圳增設(shè)跨境財富管理中心,定位為“跨境理財通”旗艦店。

整體來看,頭部外資銀行此前已在上海、北京完成此類特色網(wǎng)點的試水,近年來正將布局重心轉(zhuǎn)向深圳及大灣區(qū)。
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者不完全統(tǒng)計,外資銀行在中國內(nèi)地布局的財富管理特色機構(gòu)已達到20個。
匯豐在內(nèi)地開業(yè)的旗艦網(wǎng)點達到11家,覆蓋北上廣深,以及成都、杭州、寧波、無錫和大連共九個主要城市。該行表示,未來將在南京和青島等更多城市開設(shè)多個新一代旗艦網(wǎng)點,捕捉中國財富管理市場的增長機遇。
渣打目前在內(nèi)地開業(yè)的優(yōu)先私人理財中心已達到4家,分別位于上海、北京、深圳、杭州,在全球范圍共15家。
東亞中國目前擁有2家旗艦行,分別是位于北京朝陽的望京支行(零售示范網(wǎng)點)以及位于深圳的福田旗艦行。
恒生中國2家跨境財富管理中心分別位于深圳、廣州。該行母行恒生銀行在去年5月亦對位于香港中環(huán)的1家財富管理中心進行煥新升級。
星展中國去年10月在上海設(shè)立首家國際財富管理中心。該行透露,未來將會開設(shè)多個新一代國際財富管理中心,持續(xù)優(yōu)化物理網(wǎng)點布局和功能配置。此外,對于星展于2005引進內(nèi)地的豐盛理財業(yè)務(wù),該行目前在北上廣深杭的部分支行設(shè)置了豐盛理財中心。
深圳正在加快打造國際財富管理中心,目前總規(guī)模已達31萬億,與中國香港、新加坡相當(dāng)。
網(wǎng)點轉(zhuǎn)型+財富需求+資源整合
值得注意的是,旗艦網(wǎng)點、私財中心并非經(jīng)監(jiān)管認定的專營機構(gòu),而更多是銀行集中自身資源打造的專注于財富管理的特色空間,并且多數(shù)由普通網(wǎng)點升級轉(zhuǎn)型而來。
例如,匯豐在深圳的兩家旗艦網(wǎng)點實際由深圳灣支行(2019年成立)、深圳福田中心支行(2007年成立)升級而來;渣打在深圳的私人理財中心依托于深圳灣支行(2007年成立);東亞中國的福田旗艦行的官方名稱為深圳福田支行(2025年6月成立);恒生中國的跨境財富管理中心位于羅湖支行(2008年成立)。由此可見,僅有東亞銀行的旗艦行是嚴格意義上的新設(shè)網(wǎng)點。
問題隨之而來,外資銀行緣何紛紛押注財富管理特色網(wǎng)點這一新形態(tài)?
原因或有三點,一是探索銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型方向;二是回應(yīng)日益增長的財富管理需求;三是將低效網(wǎng)點的資源整合集中。
其中,銀行網(wǎng)點自身的轉(zhuǎn)型似乎是最重要的邏輯。
2月4日,一位外資銀行人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,主要是網(wǎng)點的作用需要轉(zhuǎn)型。現(xiàn)在手機上可以辦大多數(shù)業(yè)務(wù),大家并不愿意去網(wǎng)點長板凳領(lǐng)號排隊。但如果客戶親自來了,就要提供一些“附加值”,比如創(chuàng)造一個客戶經(jīng)理和客戶線下交流的機會。
匯豐中國此前向記者表示,該行對重點拓展城市的業(yè)務(wù)網(wǎng)點進行了優(yōu)化整合,推動銀行實體網(wǎng)點服務(wù)空間從交易型向交互型轉(zhuǎn)型。
星展中國也向記者表示,外資銀行多傾向于建立“旗艦行”,因集中資源于旗艦支行能更好地服務(wù)高凈值客戶,同時客戶線上業(yè)務(wù)辦理增多,普通網(wǎng)點需求降低。
與此同時,渣打中國在1月末增設(shè)深圳灣優(yōu)先私人理財中心的同時,同步披露稱,2025年前三季度,渣打大灣區(qū)內(nèi)地跨境全新個人高端客戶數(shù)量同比增長達40%。因此,私人理財中心也是為了回應(yīng)了大灣區(qū)客戶日益增長的財富管理需求。
此外,去年8月,21世紀經(jīng)濟報道記者曾報道,外資銀行正在調(diào)整傳統(tǒng)網(wǎng)點布局,一方面大規(guī)模撤銷普通網(wǎng)點,另一方面則集中資源增設(shè)旗艦支行、理財中心。在此過程中,有不少專注于財富管理的新型網(wǎng)點并非憑空增設(shè),實際由傳統(tǒng)網(wǎng)點升級轉(zhuǎn)變而來。
記者注意到,去年外資行關(guān)閉網(wǎng)點總數(shù)接近20家,但這一動作近期有所放緩。監(jiān)管部門批復(fù)信息顯示,渣打中國自去年9月末以后再未關(guān)閉分支機構(gòu);東亞中國去年4月后再未關(guān)閉;匯豐中國在去年四季度關(guān)閉2家分支機構(gòu),但與前三季度關(guān)閉11家相比有環(huán)比下降。
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛向記者分析稱,外資行在傳統(tǒng)零售領(lǐng)域競爭力較弱、網(wǎng)點成本高昂,關(guān)閉低效網(wǎng)點是優(yōu)化資源配置的理性選擇。同時,旗艦網(wǎng)點也是品牌展示窗口,更注重科技、體驗和尊貴感,有助于提升外資行彰顯其國際化、專業(yè)化的差異化定位。