DeepSeek問世一周年,大模型改變了商業(yè)銀行嗎?營銷降本效果顯著,更多作用仍需觀察
財聯(lián)社2月3日訊(記者 彭科峰)去年1月份前后DeepSeek橫空出世,問世拉開了國內(nèi)銀行業(yè)擁抱大模型浪潮的周年著更序幕。如今一年時間過去,大模多作大模型對銀行究竟帶來了哪些改變?型改行營銷降需觀近半個月來,財聯(lián)社記者與銀行業(yè)內(nèi)進行了深度交流與采訪。變商本效
多家銀行相關(guān)人士向記者表示,業(yè)銀用仍從實際應(yīng)用效果來看,果顯目前大模型在市場營銷、問世智能客服、周年著更人員培訓(xùn)等方面已經(jīng)起到明顯的大模多作作用。在風(fēng)控優(yōu)化等方面有一定作用,型改行營銷降需觀但還需要觀察。變商本效對于部分銀行宣揚的業(yè)銀用仍大模型可加持銀行風(fēng)險識別核心能力,甚至“重塑”風(fēng)控體系,果顯多家銀行人士向記者表示,問世不宜過度樂觀,還需更多時間維度、案例來對比觀察。
“DeepSeek去年才問世,有銀行下半年就說幫助優(yōu)化了風(fēng)控,在我看來是不太可信的。”上述城商行人士向記者指出,銀行自有的風(fēng)控體系已經(jīng)相對成熟和自動化,人工干涉的作用大大減少,關(guān)鍵在于源頭送審材料的真實性,也就是數(shù)據(jù)來源的可信度。大模型固然能夠加快后頭人員的審核效率,但“是否有效提升風(fēng)控精度”,至少需要一年乃至更長的時間維度來對比,才能作出結(jié)論。
大模型節(jié)省銀行大筆營銷費用,更多作用需觀察
某上市銀行人士向記者表示,由于市場營銷、品牌推廣的需求,過去每一年,該行基本在設(shè)計營銷海報、發(fā)布品牌宣傳廣告等方面的開支,基本都在千萬左右。因為這些工作過去都是外包給其他公司,在銀行提出需求后由后者承擔(dān)。“很多時候我們還不滿意,需要反復(fù)修改。”
但是,去年DeepSeek問世以后,該行指導(dǎo)本行人員進行AI設(shè)計應(yīng)用,效果非常好,”盡管還需要人為干涉,但綜合其他成本,去年這項費用已降低到百萬”。其表示,從1千萬費用到1百萬,AI大模型的確已經(jīng)在某些方面給銀行帶來實在的好處。
“用上大模型后,我行自然不再需要那么多外包公司。”上述上市銀行人士指出。他認(rèn)為,即便是在銀行內(nèi)部,一旦AI大模型成熟,部分線下崗位或也將面臨逐步縮減甚至消失。
在人員培訓(xùn)、智能客戶方面,AI大模型已經(jīng)在銀行取得穩(wěn)步應(yīng)用。相關(guān)人士介紹,過去對于基層人員尤其是理財經(jīng)理的培訓(xùn),總行需要花費大量的時間和人力。但在AI介入后已經(jīng)得到改變。目前總行已在探索將AI優(yōu)化后的營銷話術(shù)、相關(guān)金融知識通過后臺傳到給基層銀行人員,后者也能夠借助AI模型更好做好產(chǎn)品銷售的工作。
上述股份行金融科技人員指出,目前來看AI大模型的最大價值,可能在于具備“遷移學(xué)習(xí)” 能力,能夠?qū)⒊墒靾鼍暗慕?jīng)驗進行總結(jié)歸納后,再拓展到類似新場景。因此,在理財產(chǎn)品的營銷等方面已經(jīng)具備一定應(yīng)用和優(yōu)勢。
不過,在財聯(lián)社記者與業(yè)內(nèi)的采訪交流中,大模型能帶來的正面加分項基本到此為止。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進一步運用,目前看更多是嘗試和爭議并存。
記者了解到,除前述風(fēng)控領(lǐng)域外,當(dāng)下較為火熱的智能營銷領(lǐng)域,銀行在AI運用上仍然存在爭議。有上市銀行總行人士表示,隨著AI技術(shù)的進步,未來的理想場景可能會是:AI機器人給他提供理財產(chǎn)品的購買建議,不再需要理財經(jīng)理。這一觀點卻得不到同行的認(rèn)可,有銀行人士即向記者表示,“前人一面”的AI營銷或許并不適合每一個人,“我個人更愿意和真實的人進行交流”。
殺手級應(yīng)用未現(xiàn),更多同行殺入銀行大模型戰(zhàn)場
某上市城商行人士向記者介紹,去年2月,在DeepSeek問世之后,該行也引入了該大模型,并要求技術(shù)人員深度學(xué)習(xí)、部署研發(fā)。但遺憾的是,目前該行并沒有基于DeepSee大模型開發(fā)出足夠成熟、好用的應(yīng)用。整體來看,DeepSeek在銀行業(yè)的應(yīng)用中沒有體現(xiàn)足夠的優(yōu)勢。“現(xiàn)在早已沒有了新鮮勁”。盡管目前該行依舊部署了DeepSeek,但“預(yù)期值已經(jīng)降低”,不指望很快會有顛覆性、殺手級的應(yīng)用出現(xiàn)。
另外一家地方城商行人士也向記者確認(rèn),去年上半年,在察覺到DeepSeeK在金融數(shù)據(jù)領(lǐng)域的局限性后,他們試圖將原有單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“小模型”和DeepSeeK進行融合,試圖開發(fā)出可落地的應(yīng)用。但目前來看,成效依然不大,還需要進一步研發(fā)和完善。
財聯(lián)社記者在采訪中了解到,當(dāng)前來看DeepSeek的最大作用,或許是激發(fā)更多同行迅速跟進,并在金融、醫(yī)療等領(lǐng)域展開激烈競爭。自去年年中開始,包括阿里千問在內(nèi)的大模型已經(jīng)在不斷探索和多家銀行達成合作,并取得積極效果。此前,某頭部國有大行已經(jīng)宣布和阿里達成合作。
“阿里和我們銀行日前也有合作。我行也采購、部署了阿里的大模型。”某頭部城商行人士向財聯(lián)社記者確認(rèn),目前銀行采用的是“多條腿走路”的戰(zhàn)略。但目前相關(guān)應(yīng)用仍在探索中。畢竟,銀行對于數(shù)據(jù)的安全性、系統(tǒng)的穩(wěn)定性有更高的要求。